در طی این سالها قوانین انتقال پول از کانادا به ایران تغییرات محسوسی کرده. در این مطلب قصد داریم شما را با بخشی از این ملاحظات قانونی آشنا کنیم. قوانین جدید نقلوانتقال پول به ایران از کانادا و برعکس از سوی مرکز تجزیهوتحلیل معاملات مالی کانادا «FINTRAC» معروف به قانون انتقال پول، دستورالعمل وزارتی «MD» از سوی وزیر دارایی کانادا در ۲۵ ژوئیه ۲۰۲۰ صادر شد. اگر شما هم مایلید از آخرین تغییرات قانون انتقال پول باخبر باشید، این مقاله را از دست ندهید.
قوانین جدید نقلوانتقال پول MD چگونه صادر شد؟
در فوریه سال ۲۰۲۰ گروه ویژهی اقدام مالی علیه پولشویی «FATF»، طی یک بیانیه ابراز نگرانی خود را نسبت به عدم موفقیت ایران در رسیدگی به نواقص راهبردی در مبارزه با پولشویی، تامین مالی تروریسم «AML/CFT» و تهدید جدی که این مسائل بر یکپارچگی سیستمهای مالی بینالمللی بهوجود آورده، اعلام کرد.
براین اساس، این گروه از اعضای خود خواست پیشنهاداتشان مبنیبر حفاظت از بخش مالی از چنین خطراتی را اعلام کنند.
همچنین وزیر دارایی کانادا براساس بند ۱-۱۱/۴۲، درآمدهای حاصل از پولشویی و قانون تامین مالی تروریسم«PCMLTFA» و قانون جدید تبادل وجه بین کانادا و ایران را برای تامین امنیت و یکپارچگی سیستم مالی کانادا صادر کرد.
زمان اجرای قوانین انتقال پول جدید و سازمانهای تحتنظر
این دستورالعمل از ۲۵ ژوئیه ۲۰۲۰ اجرایی شد. سازمانهای زیر نظر این دستورالعمل به شرح زیر هستند:
- بانکها
- اتحادیههای اعتباری
- تعاونیهای خدمات مالی
- بانکهای خارجی دارای مجوز
- مشاغل مربوط به خدمات مالی«MSBs»
الزامات قوانین جدید نقلوانتقال پول به ایران و کانادا MD، چیست؟
برطبق دستورالعمل، هر بانک و بانک خارجی دارای مجوز، اتحادیهی مالی اعتباری، تعاونی خدمات مالی و مشاغل مربوط به خدمات مالی، ملزم به رعایت نکاتی است:
- هویت مشتریها اعم از شخص یا نهاد درخواستکننده و بهرهبردار از مبادلات پول، همینطور بررسی ارتباطشان با جرایم پولشویی یا مقررات تامین مالی تروریسم باید بررسی شود.
- هر تراکنش مالی از منشاء یا محدودهی ایران، صرفنظر از مقدارش باید برای اهداف خاصی از ضوابطPCMLTFA ، معاملهی پرخطر تلقی شود.
- منابع، میزان سود، اهداف، کنترل هر نهاد متقاضی یا منتفع در مبادلات و مشتریها، باید با دقت بررسی شوند.
- بنابر قوانین انتقال پول و تامین مالی تروریسم PCMLTFR، سابقهی هر معامله ثبت و ضبط و گزارشی از آن به مرکز داده شود.
نکاتی که باید در هنگام معامله در نظر بگیرید نیز به قرار زیر است:
1. تایید هویت هر مشتری هنگام معامله با ایران
بنابر این دستورالعمل وزارتی، شما میتوانید اقدامات شناسایی پیشرفتهای را انجام دهید که فراتر از روند همیشگی است و باید تحت PCMLTFR انجام شود. شایان ذکر است معاملههایی که تحت PCMLTFR قرار نمیگیرند معمولا نیازی به تایید هویت مشتری ندارند. با این وجود، تحت دستورالعمل وزارت MD نکتههای زیر را به یاد داشته باشید:
- هویت هر مشتری و دو طرف معامله را که به هر میزان درخواست مبادله دارد یا از سود آن سهیم است بنابر ضوابط PCMLTFR، تایید کنید.
- برای معاملاتی که میزان نقلوانتقالات مالیشان مشخص است، هویت مشتری را از روشهای پیشرفته در بخش راهنمای FINTRAC تایید کنید. این اقدامات پیشرفته میتواند شامل کسب اطلاعات بیشتری در رابطه با مشتری همچون شغل، حجم دارایی، اطلاعات حساب بانکی، راههای ارتباطی اینترنتی، جمعآوری اسناد، دادهها یا اطلاعات مضاعف یا انجام اقدامات اضافی برای تایید اسناد بهدستآمده باشد.
2. معامله از ایران به کانادا و یا از کانادا به ایران
هنگام تعیین اینکه آیا یک مبادله از ایران یا با کشور ایران انجام شده، بهتر است این موارد را درنظر بگیرید:
- صدور یا دریافت پیشنویس بانک یا سایر اوراق مالی مثل چک که جزو یک مولفهی ریالی ایرانی است.
- انتقال وجوه الکترونیک، حواله پول و یا نقلوانتقالات «EFTs» که دارای آدرس مبدا یا مقصد در ایران هستند.
- دریافت ریال ایران بهعنوان واریز بهحساب یا معاملهی ارزی مجازی«VC».
- انجام معاملات ارزی یا مبادلهی VC که شامل ریال ایرانی باشد. (برای مثال حواله دلار کانادا به ریال ایران یا ریال ایران به دلار آمریکا،VC به ریال ایران)
- دستورالعمل قوانین انتقال پول برای ایجاد شفافیت بیشتر مبادلاتی که هیچ مدرکی دررابطهبا ارتباطش با ایران وجود ندارد، اعمال نمیشود. بهعنوان مثال:
- یک مشتری که قبلا رقمی را به ایران ارسال کرده و درخواست خروجی EFT داشته باشد. در این حالت معامله نشان نمیدهد که مرتبط با ایران باشد و شما نمیتوانید اطلاعات بیشتری در مورد مقصد این معامله بهدست آورید.
- اطلاعات شناسایی مشتری مانند پاسپورت ایرانی، تنها موردی است که نشان میدهد او با ایران مرتبط است.
3. اقدامات اضافی برای قوانین انتقال پول
شما باید تمام مبادلاتی که از یا به ایران انجام میشود را جزو معاملات پرخطر بدانید. همچنین علاوهبر تایید هویت مشتریِ خواستار مبادله، به این موارد هم توجه کنید:
- ارزیابی و مشخص کردن اطلاعات مشتری.
- ثبت درخواست مشتری برای تمام مبادلات با هر مبلغی.
- شناسایی هدف و منبع بودجهی هرگونه مبادله.
- برآورد و اعمال اقدامات پیشرفته برای هر مشتری که حدود مبادلاتش مشخص شده.
- به دست آوردن اطلاعات مربوط به مالکیت یا کنترل هر شخص که از این مبادلات نفعی میبرد.
سایر موارد قوانین انتقال پول به ایران از کانادا چیست؟
شما میتوانید راهنمای نحوهی مستندسازی و ارزیابی ریسک خود را در راهنمای رویکرد مبتنی بر ریسک ببینید. از طرفی به اجرای اقدامات خاص برای کاهش خطر مبادلات مربوط به حوزههای قضایی ملزم هستید که در دستورالعمل وزارتی MD مشخص شده است.
- FINTRAC ممکن است ریسک کلی شما را بررسی و تایید کند که ریسک مربوط به فعالیتهای تجاری و مشتریانی که درگیر این حوزههای قضایی هستند را مستند و ارزیابی کردید. لازم به ذکر است عدم رعایت تدابیر قوانین جدید نقلوانتقال پول یک جرم بسیار جدی است.
- در حین ارزیابی انطباق، FINTRAC مطابقت شما با هر دستورالعمل وزارتی دیگر را هم ارزیابی میکند تا تأیید کند که شما اقدامات مناسبی را دررابطهبا معاملات مرتبط انجام دادهاید.
- امکان دارد FINTRAC در ارزیابیهای خود دریابد که فعالیتهای تجاری و بیزنس شما در معرض ریسکهای مالی قرار دارد. در این صورت بهتر است به راهنمای گزارشدهی این موارد مراجعه کنید.
- سیستم مجازاتهای پولی اداری موجود (AMP) شامل تمام دستورالعملهای وزارتی است و رعایت نکردن دستورالعمل میتواند منجر به مجازات شود. مجازاتهای اعمالشده برای نقض یک بخشنامه را میتوانید در مقررات AMP برای جرم پولشویی و تامین مالی تروریسم ببینید.
جمعبندی؛ صرافی تورنتو برای انتقال پول
بهطورکلی قوانین انتقال پول مفاد فراوانی دارد که ما در این مطلب بخشهای مهمی از آن را بازگو کردیم. پایگاه خبری انجمن بازرگانی ایران و کانادا، مفاد راهنمای دستورالعمل وزارتی «MD» از سوی وزیر دارایی کانادا را به شرح فوق منتشر کرده است. همچنین این مطلب به ملاحظات قانونی انتقال پول به ایران از کانادا و بالعکس، مشمولین و دستورالعمل قوانین و نکاتی که باید در هنگام معامله در نظر گرفت، اختصاص دارد. اگر بهدنبال انتقال پول از خارج به ایران توسط یک صرافی در تورنتو هستید، کارشناسان ما در مجموعه صرافی بهمنی در کشور کانادا، پاسخگوی سوالات شما در مورد تغییرات قانونی ارسال وجه هستند.
نویسنده: فهیمه مصدرالامور
